• Главная страница
• Полезная информация
• Залог единственного жилья для получения кредита на бизнес

Залог единственного жилья для получения кредита на бизнес – высок ли риск?

Среди и молодых, и весьма зрелых предпринимателей, которые обращаются к нам за помощью, бытует одно интересное заблуждение.

Они получают потребительский кредит на развитие бизнеса/пополнение оборотных средств, а в залог банку передают свое единственное жилье.

При этом искренне считают, что «это не ипотека, я ж просто даю квартиру в залог, кредит не на покупку этого жилья, оно моё, и при банкротстве ничего не отберут».

Но мы вынуждены раскрывать нашим доверителям глаза и объяснять, в какую ситуацию они попали. Не бывает «просто залога недвижимости». Любой залог недвижимости – это ипотека, независимо от того, на какие цели получен кредит, обеспеченный залогом.

И если в бизнесе доверителя что-то пойдет не так, он окажется неспособным погасить кредит, то предприниматель (а, возможно, и его семья) вполне может лишиться своего единственного жилья, которое так опрометчиво было обременено правами кредитора. Именно такая оговорка есть в статье 446 ГПК РФ. Даже если кредит сравнительно небольшой в соотношении со стоимостью недвижимости.

Такой же риск есть, если предприниматель попадает в ситуацию собственного банкротства не в связи с просрочками возврата кредита, обеспеченного залогом единственного жилья, а в связи с невозвратом других займов или появлением иных денежных обязательств, которые он не способен погасить.

Тогда одним из немногих вариантов решения проблемы с заложенным единственным жильем является утверждение локального плана реструктуризации, о котором говорится в Определении Верховного Суда РФ от 27.04.2023 №305-ЭС22-9597.

А если невозможно сохранить жилье, и оно уходит с торгов в процедуре банкротства, то после расчетов с залоговым кредитором (который получит из суммы от реализации жилья все-все свои проценты до последней копейки – Определение Верховного Суда РФ от 26.06.23 № 307-ЭС22-27054), еще придется побороться за остаток средств, на который имеет право должник.

Поэтому, прежде, чем принять решение о передаче в залог под небольшой кредит на развитие бизнеса квартиры или дома, которые являются единственным местом жительства для заемщика и его семьи, настоятельно рекомендуем посоветоваться с юристом и проанализировать возможные варианты развития событий.

Готовы ли к такому риску заемщик и его семья? Хотят ли они наступления этих последствий?

Мы ни в коем случае не даем советов, как вам вести ваш бизнес. У нас другая работа – рассказать о возможных подводных камнях до того, как вы нырнете в воду.

Берегите себя и свои деньги!

Источник: https://покровскаязастава.рф